特區(qū)報(bào)記者 沈勇 馬培貴

智能“靈鯤”， 實(shí)時(shí)監(jiān)測、精準(zhǔn)預(yù)警涉眾金融風(fēng)險(xiǎn)；“前海鷹眼”，八大能力綜合分析企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況。在深圳市委、市政府的統(tǒng)籌部署下，深圳金融監(jiān)管部門充分發(fā)揮科技的作用，依托大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等前沿技術(shù)，有效提升金融風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)預(yù)警能力，筑牢金融安全防線，并為探索構(gòu)建現(xiàn)代化的金融監(jiān)管治理體系，加強(qiáng)我國地方金融治理探索路徑、積累經(jīng)驗(yàn)，為深入貫徹落實(shí)《中共中央國務(wù)院關(guān)于支持深圳建設(shè)中國特色社會(huì)主義先行示范區(qū)的意見》進(jìn)一步夯實(shí)基礎(chǔ)，為推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化作出積極探索、創(chuàng)造新的經(jīng)驗(yàn)。

政企聯(lián)動(dòng)孵化“靈鯤”平臺

當(dāng)前，現(xiàn)代科技與金融正在深度融合，傳統(tǒng)金融邊界不斷被打破，互聯(lián)網(wǎng)金融等新興業(yè)態(tài)涌現(xiàn)。由于互聯(lián)網(wǎng)具備不分地域、快速傳播、涉眾面廣等特性，互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融監(jiān)管相比傳統(tǒng)行業(yè)監(jiān)管面臨著更多困難，單靠人防的傳統(tǒng)監(jiān)管模式已無法應(yīng)對當(dāng)前形勢。

2018年7月，一條名叫靈鯤的“魚”游進(jìn)深圳市民的金融生活。深圳市地方金融監(jiān)督管理局與騰訊合作開發(fā)的“靈鯤金融安全大數(shù)據(jù)平臺”在試運(yùn)行數(shù)月、獲得成功后，正式上線。

靈鯤平臺能夠早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警各類涉眾金融風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，在全國十余個(gè)已建成的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警平臺中，監(jiān)測預(yù)警的靈敏度和精準(zhǔn)度明顯提高，得到國家有關(guān)部委的認(rèn)可。

據(jù)了解，“靈鯤”重點(diǎn)針對新型網(wǎng)絡(luò)化金融犯罪行為，充分融合公安、工商、法院、稅務(wù)、銀行、信訪等42個(gè)單位、涉及300余萬商事主體的近500項(xiàng)行政數(shù)據(jù)，以及騰訊相關(guān)大數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)清洗、AI智能分析、交叉對比等，有效監(jiān)測全市25萬余家新興金融企業(yè)。

在“靈鯤”體內(nèi)，大數(shù)據(jù)金融安全與涉眾金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作有機(jī)結(jié)合，建立了涉眾傳播、地域影響等多維度的監(jiān)測預(yù)警模型，實(shí)現(xiàn)了對網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、交易場所、外匯交易、虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等20余類涉眾金融風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的預(yù)警監(jiān)測。

得益于聰明的“靈鯤”， 深圳涉眾金融風(fēng)險(xiǎn)可實(shí)時(shí)監(jiān)測、精準(zhǔn)預(yù)警。

首先是實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)全掃描、監(jiān)管全覆蓋。自2018年3月試運(yùn)行以來，靈鯤平臺對全市25萬余家新興金融企業(yè)作了覆蓋掃描，對其中4.7萬家作了重點(diǎn)分析，識別風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)1100余家，2018年上半年向公安部門移交線索22家，其中5家被立案。

其次，實(shí)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)早預(yù)警、早提示。針對近期爆發(fā)的P2P網(wǎng)貸償付危機(jī)，靈鯤平臺7×24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)測、主動(dòng)預(yù)警，發(fā)現(xiàn)了一批高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，并積累負(fù)面樣本更新預(yù)警模型，進(jìn)一步提高預(yù)警的及時(shí)性、準(zhǔn)確性。

最后，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域協(xié)同合作、聯(lián)動(dòng)防控。靈鯤平臺運(yùn)行半年時(shí)間內(nèi)就向上海、四川、福建等省市移交當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)險(xiǎn)企業(yè)線索60家，吸引北京、上海、浙江、山東、四川等20多個(gè)省市交流學(xué)習(xí)，協(xié)助國家“處非辦”分析風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)20家。

央地合作打造“前海鷹眼”

在深圳，守護(hù)金融安全的現(xiàn)代化信息系統(tǒng)，不僅只有聰明的“靈鯤”。

前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)，金融業(yè)是四大產(chǎn)業(yè)之一。為打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，前海管理局率先采用央地合作模式，攜手中央網(wǎng)信辦國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心，共同建設(shè)面向前海地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)——前海鷹眼系統(tǒng)，進(jìn)一步提升系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化和實(shí)戰(zhàn)化建設(shè)，為前海金融開放創(chuàng)新和穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。

和“靈鯤”一樣，前海鷹眼系統(tǒng)也非?！奥斆鳌薄?/span>

該系統(tǒng)基于國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心網(wǎng)信數(shù)據(jù)、企業(yè)社會(huì)信用數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)公開數(shù)據(jù)等多渠道大數(shù)據(jù)源，依托國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺等國家級金融監(jiān)管技術(shù)支撐，構(gòu)建“前鷹指數(shù)風(fēng)險(xiǎn)模型”，根據(jù)企業(yè)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、輿情風(fēng)險(xiǎn)、司法風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)等6個(gè)一級風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和122個(gè)二級風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，綜合分析企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況。

2017年9月，前海鷹眼系統(tǒng)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，某P2P機(jī)構(gòu)廣告宣傳收益率過高、項(xiàng)目涉嫌自融，在全國范圍內(nèi)有大量投資用戶，涉及待償余額高達(dá)200多億元，遂做出高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。前海管理局立即聯(lián)合有關(guān)部門，及時(shí)采取穩(wěn)妥有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

據(jù)了解，經(jīng)過系統(tǒng)一期建設(shè)，前海鷹眼通過全面監(jiān)測金融企業(yè)、動(dòng)態(tài)篩查風(fēng)險(xiǎn)主體、及時(shí)預(yù)警高危機(jī)構(gòu)、實(shí)時(shí)呈現(xiàn)行業(yè)發(fā)展，有效提升前海金融綜合監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。目前，系統(tǒng)已形成了跨境監(jiān)測、跨行業(yè)監(jiān)測、跨地域監(jiān)測、穿透式監(jiān)測、實(shí)時(shí)輿情監(jiān)測、違規(guī)廣告監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)蔓延監(jiān)測、區(qū)域橫向?qū)Ρ鹊取鞍隧?xiàng)特色監(jiān)測分析能力”。

通過該系統(tǒng)，實(shí)行跨境監(jiān)測，可識別服務(wù)器部署地理位置，發(fā)現(xiàn)前海企業(yè)在境外運(yùn)營金融平臺的情況，并協(xié)助公安部門提供服務(wù)器部署位置信息200余條。實(shí)行跨行業(yè)監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)在前海注冊從事各類金融行為的企業(yè)58000余家。實(shí)行跨地域監(jiān)測，動(dòng)態(tài)探測前海注冊企業(yè)在全國實(shí)際經(jīng)營地分布，有效破解跨地域經(jīng)營企業(yè)無法找到經(jīng)營地的難題。實(shí)行穿透式監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)對類金融企業(yè)的關(guān)系圖譜、股權(quán)關(guān)系等穿透式監(jiān)測。實(shí)時(shí)輿情監(jiān)測，對涉嫌失聯(lián)跑路、停止運(yùn)營、逾期兌付等情況，做到早發(fā)現(xiàn)早處置。進(jìn)行違規(guī)廣告監(jiān)測，實(shí)時(shí)掌握類金融企業(yè)的廣告違規(guī)行為。進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)蔓延監(jiān)測，累計(jì)發(fā)現(xiàn)近800家風(fēng)險(xiǎn)主體，揭示潛在蔓延風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)行區(qū)域橫向?qū)Ρ?，?dòng)態(tài)感知前海類金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢。

目前，“前海鷹眼”已獨(dú)立發(fā)現(xiàn)了114家監(jiān)管部門前期未掌握的P2P平臺，累計(jì)預(yù)警高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)271家，共排查39家涉嫌非法從事外匯交易業(yè)務(wù)的平臺、79家涉嫌非法開展黃金業(yè)務(wù)的公司，并對244家企業(yè)精準(zhǔn)定位服務(wù)器地址，為公安、外匯管理等部門及時(shí)提供了有效線索。