廣東省市中級(jí)人民法院關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引

（2015年10月15日深圳市中級(jí)人民法院審判委員會(huì)民事行政執(zhí)行專業(yè)委員會(huì)第14次會(huì)議討論通過）

 為正確審理民間借貸案件，統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn)，依法平等保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，規(guī)范民間借貸行為，維護(hù)市場(chǎng)金融秩序，根據(jù)現(xiàn)行、行政法規(guī)及最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，總結(jié)《廣東省深圳市中級(jí)人民法院關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引（試行）》實(shí)施以來的審判實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)過修訂，形成本裁判指引。

一、自然人之間，自然人與從事非金融業(yè)務(wù)的企業(yè)、其他組織之間，以及從事非金融業(yè)務(wù)的企業(yè)、其他組織相互之間因借貸資金引發(fā)的糾紛，適用本指引。

經(jīng)金融監(jiān)管部門之外的政府其他部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事?lián)！⒌洚?dāng)、融資租賃、小額貸款等業(yè)務(wù)的企業(yè)因出借資金引發(fā)的糾紛，適用本指引。

經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本指引。

二、未載明債權(quán)人的借據(jù)等債權(quán)憑證的持有人推定為債權(quán)人，具有原告主體資格。被告抗辯原告與本案無直接利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任。

三、共同出借人中，部分出借人提起訴訟，人民法院應(yīng)當(dāng)追加其他出借人為共同原告，但其他出借人明確表示放棄向借款人主張權(quán)利的除外。放棄債權(quán)的其他出借人又對(duì)借款人另行提起訴訟的，人民法院不予受理。已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。

四、自然人之間的民間借貸合同，自款項(xiàng)實(shí)際交付借款人或借款人指定的收款人時(shí)生效。當(dāng)事人對(duì)合同效力約定附條件或附期限的，從其約定。

除自然人之間的民間借貸合同外，當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的，人民法院應(yīng)予支持，但當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

 五、當(dāng)事人主張民間借貸合同無效，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國合同法》第五十二條、最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十四條規(guī)定審查有關(guān)合同的效力。

六、借款人因民間借貸合同無效依法應(yīng)當(dāng)返還出借人借款本金的，出借人若無過錯(cuò)，還可請(qǐng)求借款人按照約定利率賠償資金占用期間的利息損失，但不得超過年利率24%；雙方均有過錯(cuò)的，出借人可以請(qǐng)求借款人按照年利率6%賠償資金占用期間的利息損失。

七、民間借貸債務(wù)有保證人的，借款人涉嫌犯罪并不必然導(dǎo)致主合同及保證合同無效，人民法院應(yīng)當(dāng)在依法認(rèn)定主合同效力的前提下，根據(jù)擔(dān)保法及相關(guān)司法解釋的規(guī)定，確定保證人的責(zé)任。

八、出借人應(yīng)就當(dāng)事人之間存在民間借貸合同關(guān)系以及已經(jīng)實(shí)際出借資金承擔(dān)舉證責(zé)任；借款人反駁提出借款已經(jīng)償還的，應(yīng)就還款事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任。

認(rèn)定民間借貸事實(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)事人提交的證據(jù)，結(jié)合出借人的經(jīng)濟(jì)能力、金額大小、交易方式、交易習(xí)慣和當(dāng)事人之間的親疏關(guān)系等因素，運(yùn)用邏輯推理和日常生活經(jīng)驗(yàn)，依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標(biāo)準(zhǔn)，綜合加以判斷。

九、當(dāng)事人對(duì)借據(jù)上簽章的真實(shí)性提出異議，需要司法鑒定的，由提出異議的一方當(dāng)事人申請(qǐng)鑒定，并預(yù)交鑒定費(fèi)用。

經(jīng)依法釋明，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)鑒定的一方不申請(qǐng)鑒定或拒不預(yù)交、交納鑒定費(fèi)用或當(dāng)事人拒不提供筆跡印章比對(duì)樣本的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的不利法律后果。

十、出借人僅提交了款項(xiàng)支付憑證，沒有提交其他證據(jù)證實(shí)借貸關(guān)系，借款人否認(rèn)借貸關(guān)系的，應(yīng)區(qū)別不同情況處理：

（一）依據(jù)本指引第八條第二款規(guī)定，可以認(rèn)定借貸關(guān)系成立并生效的，按照民間借貸糾紛依法審理和裁判。

（二）借款人抗辯出借人主張的轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，借款人應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。借款人提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，出借人仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

（三）人民法院查明款項(xiàng)支付確因其他法律關(guān)系引起，可向當(dāng)事人釋明，由出借人變更訴訟請(qǐng)求和理由，人民法院可按其他法律關(guān)系繼續(xù)審理；出借人堅(jiān)持不變更訴由的，依法駁回出借人訴訟請(qǐng)求。債權(quán)人可按其他法律關(guān)系另行提起訴訟。

  十一、出借人僅憑借據(jù)起訴，主張以現(xiàn)金支付的方式出借款項(xiàng)，借款人抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說明，審判人員不能僅憑借據(jù)即認(rèn)定付款事實(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件證據(jù)，綜合考慮借款金額大小、現(xiàn)金支付原因、借款經(jīng)過、當(dāng)事人親疏關(guān)系等具體情況，運(yùn)用邏輯推理和日常生活經(jīng)驗(yàn)，合理判斷是否存在借貸關(guān)系。

 出借人對(duì)現(xiàn)金支付借款的原因作出了合理解釋，符合當(dāng)事人的交易習(xí)慣和日常生活經(jīng)驗(yàn)，借款人否認(rèn)但沒有提交足以推翻借貸關(guān)系的反駁證據(jù)的，可以采信出借人主張的事實(shí)，認(rèn)定借貸關(guān)系存在。

出借人提出的事實(shí)理由不符合一般交易習(xí)慣和生活經(jīng)驗(yàn)，人民法院可以要求出借人本人到庭陳述現(xiàn)金支付的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、用途等具體事實(shí)和經(jīng)過，并可責(zé)令出借人提交款項(xiàng)來源方面的證據(jù)。無正當(dāng)理由拒不到庭的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)不利的法律后果。出借人陳述的事實(shí)前后不一，提交的證據(jù)不能輔證款項(xiàng)已實(shí)際支付的，可以判決駁回出借人的訴訟請(qǐng)求。

十二、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方以個(gè)人名義對(duì)外借款，另一方能夠證明存在下列情形之一的，由借款人個(gè)人對(duì)出借人承擔(dān)償還責(zé)任：

（一）夫妻雙方對(duì)于婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)約定各自所有，出借人知道或應(yīng)當(dāng)知道該約定的；

（二）出借人與借款人明確約定為個(gè)人債務(wù)的；

（三）借款人所借款項(xiàng)未用于夫妻共同生活，且出借人出借款項(xiàng)時(shí)知道或應(yīng)當(dāng)知道的；

（四）借款人的借款行為違法，且違法所得未用于夫妻共同生活的；

（五）借款的用途有悖公序良俗，違反夫妻共同生活的基本目的；

（六）出借人與借款人惡意串通，損害配偶利益的。

十三、企業(yè)的法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義對(duì)外借款，由企業(yè)承擔(dān)還款責(zé)任，但出借人與該企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人惡意串通，損害企業(yè)利益的除外；所借款項(xiàng)為企業(yè)的法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人使用的，出借人請(qǐng)求企業(yè)的法定代表人或負(fù)責(zé)人與企業(yè)共同承擔(dān)還款責(zé)任的，應(yīng)予支持。

企業(yè)的法定代表人或負(fù)責(zé)人以個(gè)人名義對(duì)外借款，應(yīng)由其個(gè)人承擔(dān)還款責(zé)任；所借款項(xiàng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，出借人請(qǐng)求企業(yè)與企業(yè)的法定代表人或負(fù)責(zé)人共同承擔(dān)責(zé)任的，應(yīng)予支持。

十四、關(guān)于借款期限內(nèi)利息的認(rèn)定，區(qū)分以下情況處理：

（一）借貸雙方對(duì)支付利息沒有約定的，視為不支付利息，但借款人自愿支付利息的除外。

（二）借貸雙方對(duì)借款期限內(nèi)的利率有約定的，從其約定，但約定的利率不得超過年利率24%；超過年利率24%但不高于36%的部分，人民法院不予保護(hù)；超過年利率36%的部分約定無效。

（三）自然人之間借貸對(duì)利息約定不明的，出借人主張支付利息的，不予支持。除自然人之間借貸外，借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同文義的通常理解，結(jié)合當(dāng)事人的交易習(xí)慣、交易方式，合理確定利率。仍難以確定的，可以參照年利率6%計(jì)算利息。

十五、出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定支付超過年利率24%部分的利息，人民法院不予支持。

借款人根據(jù)合同約定已經(jīng)償還的款項(xiàng)中，包含超過年利率24%以上、36%以下部分的利息，借款人主張?jiān)摬糠掷⒌挚郾窘鸹蛘?qǐng)求返還的，人民法院不予支持。 

借款人根據(jù)合同約定已經(jīng)償還的款項(xiàng)中，包含超過年利率36%以上的利息，借款人主張超過部分抵扣本金或請(qǐng)求返還的，人民法院應(yīng)予支持。

十六、關(guān)于逾期利息及違約金的認(rèn)定，區(qū)分以下情況處理：

（一）借貸雙方對(duì)逾期利息或違約金有約定的，從其約定，但超過年利率24%的部分不予支持；同時(shí)約定逾期利息和違約金的，出借人可以一并主張，但折算后總額不得超過年利率24%。

（二）借貸雙方對(duì)逾期利息及違約金沒有約定或約定不明的，如果約定了借款期限內(nèi)利率，出借人可以按照借款期限內(nèi)利率請(qǐng)求逾期利息，但超過年利率24%的部分不予支持；如果也沒有約定借款期限內(nèi)利率，出借人可以請(qǐng)求從逾期還款之日起，按照年利率6%計(jì)算逾期利息。

十七、民間借貸當(dāng)事人除約定利息、逾期利息及違約金外，還約定出借人收取管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、綜合費(fèi)等費(fèi)用的，各類利息、違約金及費(fèi)用總額折算不得超過年利率24%，超過部分不予保護(hù)。

出借人借用他人名義變相收取年利率24%以上的費(fèi)用，以規(guī)避利率限額的，適用前款規(guī)定。

十八、借貸雙方對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金；超過年利率24%部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過年利率24%，當(dāng)事人主張超過部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的，人民法院應(yīng)予支持。

按前款計(jì)算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。出借人請(qǐng)求借款人支付超過部分的，不予支持。

十九、借貸雙方對(duì)本金與利息的償還順序有約定的，從其約定；沒有約定的，應(yīng)按先還利息再還本金的順序計(jì)算。

二十、借款人償還的款項(xiàng)不足以清償對(duì)出借人所負(fù)數(shù)筆借款債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先清償已到期的債務(wù)；數(shù)筆債務(wù)均到期的，優(yōu)先清償無擔(dān)保的債務(wù)；均無擔(dān)保的，按照債務(wù)到期的先后順序清償。借貸雙方對(duì)清償順序有約定的，從其約定。

二十一、民間借貸未約定借款期限的，訴訟時(shí)效從出借人知道或應(yīng)當(dāng)知道借款人拒絕履行還款義務(wù)之日起計(jì)算。

二十二、本裁判指引所稱“借據(jù)”，是指當(dāng)事人用以證明借貸關(guān)系存在，由借款人出具的書面憑證，包括借據(jù)（條）、收據(jù)（條）、欠據(jù)（條）等。

二十三、本指引與法律、法規(guī)或司法解釋不一致的，以法律、法規(guī)或司法解釋為準(zhǔn)。

二十四、本指引由本院審判委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

二十五、本指引自印發(fā)之日起施行。施行后尚未審結(jié)的民間借貸案件適用本指引，《廣東省深圳市中級(jí)人民法院關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引（試行）》不再適用。凡本院過去的規(guī)定與本指引不一致的，適用本指引的規(guī)定。

二十六、從本指引印發(fā)施行之日起，屬于本市基層人民法院受案范圍的當(dāng)事人雙方或一方為外國人、無國籍人、外國企業(yè)或其他組織（含港澳臺(tái)的自然人、法人和其他組織）的民間借貸案件，統(tǒng)一由深圳前海合作區(qū)人民法院立案受理。

二十七、本指引施行后與新頒布的法律、法規(guī)或司法解釋有沖突的，由相關(guān)業(yè)務(wù)部門提出修改意見報(bào)本院審判委員會(huì)進(jìn)行修訂。